Washington, DC El Consejo Nacional de la Raza (NCLR, por sus siglas en inglés)— la organización hispana de derechos civiles y acción política más grande de Estados Unidos— publica hoy un informe cuyos hallazgos revelan políticas y prácticas abusivas por parte de la industria de las tarjetas de crédito, dirigidas a entrampar a los latinos en ciclos de deuda. El informe Latino Credit Card Use: Debt Trap or Ticket to Prosperity?, (en español, El uso de la tarjeta de crédito por parte del consumidor latino: ¿vía a la prosperidad o trampa de deuda?), que estudia las prácticas de la industria de las tarjetas de crédito, también demuestra que los latinos necesitan mayor acceso a crédito a costos asequibles.

“Es importante que las familias latinas tengas acceso a crédito asequible para poder entrar a la clase media”, dijo Janet Murguía, presidenta de NCLR.

El informe también demuestra cómo los latinos se están viendo afectados por prácticas perjudiciales de la industria de tarjetas de crédito. Por ejemplo, las políticas y los cargos de las compañías que otorgan las tarjetas de crédito están agravando los problemas económicos de muchas familias latinas que dependen de estas tarjetas para terminar de satisfacer sus necesidades básicas. Casi el 39% de latinos indicó que gastos básicos de vivienda contribuyen a su deuda, mientras que el 30% por ciento reportó gastos médicos.

Entre los hallazgos principales están:

• La vasta mayoría de las familias estadounidenses utilizan tarjetas de crédito, pero una porción sustancial de las familias latinas no. Una encuesta nacional reveló que el ochenta 80% de los estadounidenses usan tarjetas de crédito, mientras sólo un 56 por ciento de latinos tienen tarjetas de crédito.
• El uso y la deuda de tarjeta de crédito va en aumento en la comunidad hispana. Entre 1992 y 2001 el porcentaje de familias hispanas que tenían tarjetas de crédito aumentó del 43% al 53% y la deuda promedio de tarjeta de crédito entre los hispanos aumentó en un 20% para el mismo período.
• La mayoría de las familias americanas que usan tarjeta de crédito no mantienen un balance, pero la mayoría de los usuarios latinos de tarjetas de crédito sí. Más del 45% de los usuarios de tarjetas de crédito reportaron tener un balance comparado con el 77% de los latinos que tenían balance.
• A una parte significativa de todos los usuarios de tarjetas de crédito y a una parte proporcionalmente mayor de usuarios latinos se les hace difícil administrar su deuda de tarjeta de crédito. Un estudio reciente de Demos demuestra que el 7.3% de los que llenaron la encuesta dijeron que estaban “al tope y no podían usar sus tarjetas” y que el 12.7% caracterizaron su situación de deuda como “agobiante y que no había suficiente dinero para pagar y reducir el balance”. A su vez, el 11.4% de los latinos reportaron que estaban “al tope y no podían usar sus tarjetas” y que el 19.3% caracterizaron su situación de deuda como “agobiante y que no había suficiente dinero para pagar y reducir el balance”.

Para enfrentar estas desigualdades, el informe recomienda exigir una advertencia de pago mínimo mensual en los estados de cuenta de las tarjetas de crédito; prohibir las prácticas dañinas y deshonestas de la industria; y exigir que los reguladores establezcan parámetros de conducta más altos para la industria. Finalmente, los hacedores de políticas tienen que apoyar la formación de programas de asesoría financiera comunitaria para ayudar a los consumidores a distinguir entre la deuda buena y la mala.

Para obtener una copia de Latino Credit Card Use: Debt Trap or Ticket to Prosperity?, visite, por favor, la página web de NCLR en www.nclr.org.

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